A fintech CashU, especializada em soluções de crédito, captou R$ 120 milhões para estruturar seu primeiro Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC). A operação marca a retomada do plano original da empresa de ter um veículo próprio de financiamento para suas operações.
O fundo, que teve a Mova como parceira na estruturação, foi ancorado por um gestor de patrimônio familiar. Segundo Norberto Giangrande, co-CEO da CashU, este FIDC inicial funciona como uma “vitrine” para atrair mais investidores institucionais no futuro.
A captação é um passo estratégico para a CashU, que busca reduzir seu custo de funding. Atualmente, a empresa cede sua carteira de crédito para cerca de dez fundos, mas com seu próprio FIDC, espera ter mais controle e eficiência na gestão financeira.
Fundada em 2018, a CashU operava inicialmente no modelo B2C, oferecendo crédito pessoal. No entanto, em 2021, a empresa realizou um pivô estratégico para o modelo B2B2C, passando a oferecer sua plataforma de crédito como um serviço para outras companhias.
O modelo de negócio atual consiste em um cartão digital de bandeira própria (private label). Ele é oferecido por empresas parceiras aos seus próprios clientes e funcionários, funcionando como uma alternativa de crédito para compras dentro da rede da parceira.
A plataforma da CashU permite que as empresas ofereçam limites de crédito pré-aprovados. Conforme detalhado na reportagem do portal NeoFeed, o processo de análise e concessão do crédito é totalmente digital e leva poucos minutos.
A fintech já conta com 400 empresas parceiras em sua base e possui 150 mil clientes ativos. Em 2023, a companhia originou R$ 250 milhões em crédito. A meta para os próximos 12 meses é alcançar a marca de R$ 1 bilhão em originação.
Norberto Giangrande, que divide o comando com o co-CEO Fabio Saul, explicou que a solução ataca uma dor de mercado. Muitas empresas desejam oferecer crédito, mas não possuem a estrutura ou o capital necessário para desenvolver uma operação própria.
Ele compara a oferta da CashU com as operações de crédito de grandes varejistas como Lojas Avenida, Grupo Pão de Açúcar e Polishop. A diferença é que a fintech fornece toda a tecnologia e a estrutura de funding para seus parceiros.
A CashU atua em um mercado com grandes competidores, como PicPay, XP, C6 Bank e Banco Pan, que também exploram o modelo de crédito como serviço. A estratégia da fintech é se diferenciar pela agilidade e foco no nicho B2B2C.
Com o novo FIDC, a empresa ganha fôlego para escalar suas operações e competir de forma mais agressiva. O objetivo é provar a qualidade de sua carteira de crédito para atrair novos investidores e ampliar sua capacidade de financiamento nos próximos meses.
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